Il tema dei tassi di usura bancari è tornato al centro dell’attenzione, a causa delle difficoltà economiche che molte imprese stanno affrontando. Tassi di interesse eccessivamente elevati compromettono la sostenibilità finanziaria delle aziende, e possono portare a gravi conseguenze legali per le banche stesse.

In questo articolo esploriamo come i tassi di usura incidano sulle aziende, quali siano i rischi associati e quali strategie si possono adottare per difendersi.

Cosa sono i tassi di usura?

I tassi di usura si verificano quando il costo complessivo del credito supera i limiti imposti dalla legge. In Italia, questi limiti vengono definiti trimestralmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze e sono calcolati sulla base dei Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) rilevati nel mercato bancario. Quando il tasso applicato supera il tasso soglia stabilito, si configura il reato di usura bancaria.

Gli interessi di usura possono riguardare diverse forme di finanziamento, tra cui prestiti personali, mutui, aperture di credito in conto corrente e finanziamenti aziendali. La questione è particolarmente rilevante per le imprese che, in periodi di difficoltà, ricorrono al credito bancario per mantenere la continuità operativa.

Le conseguenze per le aziende

Il primo impatto negativo dei tassi di usura sulle aziende riguarda la sostenibilità finanziaria. Quando un’impresa si trova a dover pagare interessi superiori alla soglia legale, rischia di compromettere la propria liquidità. Questo può tradursi in un aumento delle insolvenze e, nei casi più gravi, nel fallimento aziendale.

Inoltre, se un’azienda scopre di aver subito tassi usurari, ha il diritto di richiedere la restituzione degli interessi pagati in eccesso e la riconversione del debito a un tasso legale. Tuttavia, il processo legale per dimostrare l’usura può essere lungo e complesso, richiedendo spesso perizie tecniche e supporto legale specializzato.

L’immagine aziendale può anche risentirne, soprattutto se la situazione diventa di dominio pubblico. Per questo motivo, è essenziale affrontare il problema con discrezione e con il supporto di esperti in diritto bancario

Come difendersi: strategie e soluzioni

La prima regola per evitare problemi con i tassi di usura è monitorare costantemente le condizioni applicate ai finanziamenti aziendali. Conoscere i tassi soglia pubblicati periodicamente dal MEF permette di verificare se i costi sostenuti siano conformi alla legge.

Un altro passo fondamentale è richiedere il ricalcolo degli interessi nel caso si sospetti l’usura. Esistono società specializzate che offrono perizie per verificare l’eventuale superamento del tasso soglia. Inoltre, un confronto diretto con l’istituto di credito può talvolta risolvere la situazione in via stragiudiziale.

Se la banca non riconosce il problema, è possibile procedere per vie legali, avvalendosi di un avvocato esperto in diritto bancario e finanziario. In molti casi, i tribunali hanno già dato ragione alle imprese, stabilendo il rimborso degli importi ingiustamente pagati.

Conclusione

I tassi di usura rappresentano una minaccia concreta alla stabilità economica delle aziende, una vera e propria trappola che può compromettere la sopravvivenza stessa dell’impresa. Non possiamo permetterci di sottovalutare il problema, soprattutto in un contesto economico già messo a dura prova da crisi finanziarie e instabilità dei mercati.

Affrontare questa sfida richiede coraggio, consapevolezza e un’azione tempestiva. Le imprese devono dotarsi degli strumenti giusti per monitorare costantemente i tassi applicati, imparare a riconoscere i segnali di rischio e non esitare a difendere i propri diritti, anche per vie legali se necessario.

Non basta sperare che le banche agiscano sempre con correttezza: serve vigilanza attiva e una conoscenza approfondita delle normative vigenti. La chiave è non rimanere passivi, ma muoversi con decisione per proteggere la propria azienda da abusi che potrebbero risultare devastanti.

Ricordiamoci che ogni impresa ha il diritto di essere tutelata e di pretendere condizioni eque. Investire nella prevenzione e nella formazione è fondamentale per evitare di cadere vittima di tassi usurari. In definitiva, la consapevolezza è il primo passo per difendersi e garantire la sostenibilità del proprio business, anche di fronte alle sfide imposte dal sistema creditizio.

Articolo a cura di Matteo Marcheggiani